Presta atención, estadounidense. El Internal Revenue Service (IRS) obliga que los ciudadanos que posean una cuenta de jubilación retiren una cantidad mínima de ahorros cada año. Esta es conocida como Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD, por sus siglas en inglés) y se rige en base a una regla que busca garantizar el pago de impuestos sobre ahorros diferidos.
Asimismo, cabe mencionar que esto es fundamental para quienes están planificando su jubilación. Siendo así, ¿cuál es el monto que se debe retirar? Con el fin de evitar inconvenientes y dudas relacionadas a esta norma que afecta a cada ciudadano del país norteamericano de 73 años en adelante, en esta nota te brindamos todos los detalles al respecto.
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El monto a retirar de la cuenta de jubilación según el IRS
Para determinar el monto que se debe retirar es necesario tomar en cuenta una forma básica. Lo único que debes hacer es dividir el saldo de la cuenta al final del año anterior por la expectativa de vida. Para realizar este procedimiento, guíate de las tablas oficiales del IRS que están disponibles en el sitio web de la organización. Estas consideran factores como la edad, género y otras estadísticas generales.
Por ejemplo, alguien con un saldo de U$D 500,000 en su cuenta y una esperanza de vida de 25 años deberá retirar U$D 20,000 en ese año. Comprender estas normas es crucial para evitar penalizaciones, ya que omitir los retiros obligatorios puede generar multas de hasta el 50% del monto no retirado.
IRS: ¿Quiénes deben retirar el monto de sus cuentas de jubilación?
Según la Ley SECURE 2.0., a partir de 2023, la edad mínima para iniciar los retiros pasó de 72 a 73 años. Siendo así, todo ciudadano que nació en 1951 deberá realizar esta acción. Cabe mencionar que las Distribuciones Mínimas Requeridas aplican a varios tipos de cuentas de ahorro para el retiro.
Por ejemplo, la IRA tradicional es una cuenta personal donde puedes ahorrar sin pagar impuestos por ahora, pero tendrás que pagarlos cuando retires el dinero. En cambio, en una Roth IRA, ahorras con dinero que ya pagó impuestos, y no tienes que pagar impuestos cuando retires el dinero.
También están los planes de jubilación como el 401(k), el 403(b) y el 457(b), que son ofrecidos por los empleadores. En estos planes, ahorras antes de pagar impuestos, pero cuando hagas el retiro, tendrás que pagar impuestos. Sin embargo, hay excepciones. Si trabajas en un plan patrocinado por tu empleador y no eres dueño de más del 5% de la empresa, puedes esperar hasta que te jubiles para hacer los retiros obligatorios.